2023년 연말정산 많이 돌려받는 법(연봉 6천만 원 미혼 직장인)

2022년 귀속 연말정산이 시행됩니다.

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연말정산이란?

급여소득에서 원천징수한 세액의 과부족을 연말에 정산하는 일을 말합니다. 국세청에서 1년 동안 간이세액표에 따라 거둬들인 근로소득세를 연말에 다시 따져보고, 실소득보다 많은 세금을 냈으면 그만큼을 돌려주고 적게 거뒀으면 더 징수하는 절차입니다.

신고, 납부기한?

2023년 3월 10일

2023년 연말정산 달라지는 점

 

1. 신용카드 사용금액 소득공제

• 신용카드 등 사용금액이 전년대비 5% 이상 증가한 경우 증가한 금액의 20%를 소득공제
• 대중교통 이용액 소득공제 한시적 상향 : 상반기 사용액은 기존대로 40% 적용, 하반기(7~12월) 사용액은 80% 적용

2. 주거비 소득공제

• 무주택 세대주의 주택임차차입금 원리금 상황액 공제한도 상향 : 300만 원 → 400만 원 (전용면적 85 이하, 공제율 40%)
• 무주택자 월세액 공제율 상향 : 10~12%(총 급여 5500만원 이하)→15% ~ 17%(총 급여 5500만 원 이하)

3. 임신 및 출산 소득공제

• 난임시술 세액공제율 20%→30% 상향
• 미숙아, 선천성 이상아 의료비 세액공제율 15%→20% 상향

4. 기부금

• 기부금 세액공제율 15~30%→20 ~35%상향

 

연봉 6천만 원 미혼 직장인 연말정산 많이 돌려받는 방법

직장인이 되고 보니 지출을 줄이는 것도 한계가 있고 근로소득을 늘리는 것도 한계가 있더라고요. 최대한 절세하는 것이 재테크의 한 방법이죠. 연봉 6천만 원 미혼 직장인의 경우 어떻게 하면 연말정산을 돌려받을 수 있을지 한번 따져보았습니다.

신용카드, 현금영수증 소비비율 체크하기

신용카드, 체크카드, 현금영수증 등 사용액은 과세연도 소득액의 25% 이상분부터 공제 대상입니다. 작년 소득액이 6,000만 원이라고 가정한다면. 6,000만원 x 25% = 1,500만 원 이상 소비해야 공제가 가능하다는 뜻입니다.
(만약 소득을 따져보아서 25% 이상 소비하지 못할 것 같다면 굳이 이 한도를 채우는 의미가 없습니다. 얼마를 더 쓴다고 해도 그로 인해 돌려받는 연말정산 환급금은 소소하니 차라리 소비를 절제하는 편이 제일 좋습니다.)
1500만 원 까지는 혜택 좋은 신용카드 쓰시면서 각종 할인, 적립 혜택 챙기시고 그 이상부터는 체크카드와 현금영수증을 활용해주시면 됩니다. 다들 알지만 소비할 때마다 계산해가면서 쓰기는 어렵죠? 저 같은 경우에는 주요 생활비는 신용카드를 이용하고 체크카드는 따로 쓰지 않습니다. 동네에서는 온누리상품권과 지역화폐를 구매해서 소비를 합니다. 올해는 큰 이벤트들이 있어서 연 소비액이 만만치 않을 것 같은 느낌이네요..ㅎㅎ

주택청약저축 납입하기

총 급여액 7천만 원 이하인 무주택 직장인은 주택청약저축에 연 240만 원 한도로 납입 시 납입금의 40%만큼 소득공제를 받을 수 있습니다. 연 240만원 X 40% = 96만 원이니 꽤나 큰 금액이니 한 달에 20만 원씩 하는 것이 좋겠지만 10만 원도 좋습니다. 혹시 나중에 목돈이 필요할까 돈이 묶이는 게 걱정이라면 청약저축은 예금담보대출이 가능해서 낮은 금리로 잔액의 90% 정도는 대출을 받을 수 있습니다. 예금담보대출은 dsr에 산정되지 않는 대출이기 때문에 필요시 자유로이 빼서 쓰고 나중에 채워 넣으면 된답니다.

 

주거비 원리금 상환하기 : 매매, 전세, 월세 모두

만약 주택을 구매하셨거나 전세, 월세로 거주하고 계신경우 이에 대한 연말정산 혜택도 있습니다.
<장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제 = 주택담보대출 대출이자 소득공제 >
1 주택을 소유한 근로자가 취득 당시 주택의 기준 시가가 5억 원 이하일 경우, 소유권이전등기 혹은 보존등기일로부터 3개월 이내에 장기 차입하는 경우에 해당됩니다.
상환기간이 15년 이상인 경우 고정금리&비거치의 경우 1,800만 원까지 공제되고, 고정금리 OR 비거치라면 1,500만 원 까지, 기타의 경우 500만원 공제됩니다. 상환기간이 10년인 경우 300만 원까지 공제됩니다.

<전세자금 대출 원리금>
무주택 세대의 세대주인 직장인이고 국민주택규모 이하의 주택에서 전세로 살 경우 원리금 상환액의 40%까지 연 400만 원 공제 한도로 소득공제가 됩니다. 전세대출이 1억, 연 3.5%로 가정하면 연 350만 원의 이자를 납부하고 이의 40%인 140만 원만큼 소득공제가 가능하고, 원리금이기 때문에 원금 상환도 공제가 가능합니다. 연이자로 받는 공제가 140만 원이라면 260만 원의 원금을 상환하면 연간한도 400만 원을 다 채울 수 있다는 뜻이죠. 연 이자 납부액을 계산해보시고 한도에 맞춰 원금을 상환한다면 이자도 아끼면서 절세혜택을 누릴 수 있습니다!

<월세 세액공제>
①무주택 세대주이면서 ②총 급여액 7천만 원 이하인 근로자 ③기준시가 3억 이하 및 전용 85M 2 이하의 거주하면서 ④전입신고가 완료된 경우 세액공제가 가능합니다. 총 급여액 5,500만 원 이하인 경우 월세의 12%, 총 급여액 5,500~7,000만 원인 경우 10%가 공제됩니다. 연봉 6천만 원의 직장인이 50만 원짜리 월세에 산다면 50만원 X 10% X12개월 = 60만 원의 세액공제가 가능하다는 뜻입니다.

그렇다면 총급여액이 7천만 원 이상인 근로자는 어떨까요?
<월세 소득공제>
연 소득의 25%를 소비하였고, 연간 총소득이 7천만원 이하인 경우 총 급여의 20% 또는 300만원 중 낮은 금액만큼 소득공제가 됩니다. 연간 총 소득이 7천만원 ~ 1.2억원인 경우 250만원 한도로, 연간 총 소득이 1.2억 원을 초과하는 경우 200만 원까지 공제가 됩니다.

총급여액이 7천만 원 이하인 경우 세액공제, 소득공제 둘 다 가능하나 둘 중 하나만 신청이 가능하므로 상대적으로 혜택이 더 좋은 세액공제를 신청하는 것을 추천합니다.

 

연금저축펀드 및 IRP계좌 개설하기

연금저축펀드와 IRP 계좌는 직장인에게 가장 추천하는 절세방법입니다. 연금저축에도 여러 가지가 있지만 그중에서도 펀드 형태로 직접 자산을 운용하는 것을 추천합니다. 연금저축펀드 계좌를 증권사 앱을 통해 개설하시고 그 안에서 tiger나스닥100이나 s&p500 등 미국지수를 추종하는 ETF상품에 투자한다면 저축을 하면서 자산도 불릴 수 있는 투자가 됩니다. 연간납입액 400만 원까지 인정해줍니다. 총 급여액 5천만원 이하인 경우 16.5%, 5,500만원 초과인 경우 13.2%까지 세액공제됩니다. 연봉 6천만원의 경우 400만원 납입 x 13.2% = 528,000원만큼의 세액공제가 가능하는 뜻입니다.

 

 

아름다운 가게에 물품 기부하기

최근 몇 년간 이사를 몇 번 하게 되면서 자연스럽게 미니멀리스트가 되어버렸는데요 ㅎㅎ... 짐 중에 가장 많이 차지하는 게 아마 옷일 거예요. 사실 1년 동안 한 번도 안 입었다면 그 옷은 앞으로 거의 입지 않게 되는 게 맞더라고요. 상태는 멀쩡한데 사이즈가 작아졌다던지, 어딘가 불편하다던지 하는 이유로 방치된 옷들을 모아서 아름다운 가게에 기부하면 어떨까요? 짐도 정리하면서 좋은 일도 할 수 있고 기부금 영수증도 챙길 수 있는 일석 3조의 효과입니다.

 

소멸예정 포인트 기부하기

요새는 구매할 때마다 포인트를 적립하는 것 외에도 출석체크나 이벤트 참여해서 포인트를 모으는 앱테크가 유행입니다. 그런데 간혹 포인트를 제때 소진하지 못하거나 딱히 쓸 계획이 없는데 포인트가 곧 소멸될 거라는 안내 메일을 받아본 적 있으실 거예요. 이럴 때 저는 소액의 포인트들은 기부하곤 합니다. 잔돈 모아서 쓰면 좋지만 그렇지 못할 때 없어지게 두는 것보다는 조금 보태서 기부금으로 보낸다면 소득공제도 되고, 작지만 좋은 일 하는데 보탬도 되고 일석이조랍니다.

포인트 기부하기

H.point도 앱 안에서 포인트를 직접 기부할 수 있고, 네이버 쇼핑 이용 시 포토리뷰 등을 작성하면 콩을 챙겨주기 때문에 가끔씩 보면 콩이 제법 모여있으니 잊지 말고 기부합시다!

여기까지 미혼 직장인이 연말정산 더 돌려받는 법에 대해 정리해보았습니다. 여러분의 절세에 도움이 되길 바라겠습니다!